Ingreso de Fintechs al Mercado Argentino

Si prefiere empezar por el marco regulatorio, lea la guía de Regulación Fintech en Argentina. Esta página describe el encargo: alcance, entregables y forma de trabajo.

Cuándo puede servirle este servicio

• a.Proyecta ofrecer cuentas de pago, billeteras, adquirencia o infraestructura de pagos.
• b.Su empresa presta servicios cripto o de activos virtuales y planea atender a clientes argentinos.
• c.Se propone otorgar préstamos con fondos propios u operar una plataforma de crédito.
• d.El producto combina varias actividades y necesita conocer los requisitos argentinos antes de definir la estructura de lanzamiento.

Comenzamos por las actividades, los clientes, los fondos y los activos involucrados en la operación prevista. Ese análisis permite definir el trabajo jurídico para su modelo de negocio.

Definir el alcance del trabajo

Evaluar las normas aplicables

Revisar las actividades previstas frente a los marcos pertinentes del BCRA, la CNV y la UIF, e identificar los registros y las obligaciones que puedan corresponder.

Planificar los registros

Identificar los requisitos aplicables a proveedores de servicios de pago (PSP), proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV), crédito no financiero, incluido OPNFC cuando corresponda, o una combinación de regímenes. Definir el orden de trabajo y las dependencias entre ellos.

Coordinar la estructura societaria

Alinear la entidad y la estructura de socios con las actividades previstas y los requisitos regulatorios. La constitución puede delimitarse como un encargo separado: vea nuestro servicio de constitución de sociedades.

Preparar el trabajo de producto y cumplimiento

Revisar los aspectos jurídicos de los flujos, los términos para clientes y los mecanismos de prevención de lavado de activos e identificación de clientes, dentro del alcance acordado.

La propuesta identifica el trabajo que asumirá JFC, los entregables y la participación necesaria de su equipo u otros prestadores. Si ya sabe qué registro necesita, puede consultar nuestros servicios de inscripción PSP, inscripción PSAV y regulación del crédito no financiero.

Qué recibe con el encargo

Según las etapas acordadas, los entregables pueden comprender:

• a.Un análisis escrito de las normas relevantes para las actividades previstas y de las cuestiones que deben resolverse.
• b.Un plan de registros y lanzamiento con dependencias, responsables e información necesaria.
• c.Un esquema de coordinación societaria que identifique el trabajo requerido sobre la entidad y sus socios.
• d.Una evaluación de los documentos jurídicos y de cumplimiento necesarios, con su redacción o adaptación cuando esté incluida en el encargo.

La propuesta precisa si la preparación y presentación de solicitudes de inscripción, la respuesta a requerimientos del regulador y la asistencia continuada de cumplimiento están incluidas o se abordan como etapas separadas.

Qué necesitamos para entender su proyecto

Comience por describir el producto, sus clientes, los países donde opera y cómo circulan los fondos o activos a través del servicio. También ayuda saber si ya cuenta con una entidad argentina, socios locales o una fecha prevista de lanzamiento.

Las políticas existentes, los documentos societarios y los materiales técnicos pueden revisarse después, una vez definido el trabajo necesario. Una descripción inicial breve es suficiente para comenzar la conversación.

Planificar el lanzamiento

La estructura societaria, las presentaciones regulatorias, la preparación de cumplimiento y las gestiones bancarias tienen distintas dependencias. Algunas tareas pueden avanzar en paralelo; otras requieren una decisión, un documento o una aprobación previa.

Evaluamos esas dependencias al definir el trabajo y distinguimos la preparación, la presentación y la finalización de cada paso necesario. Toda estimación de plazos identifica su punto de partida, sus supuestos y su alcance.

En un lanzamiento por etapas, el plan debe precisar qué actividades pueden comenzar en cada fase y cuáles siguen sujetas a inscripción, autorización u otros requisitos.

El equipo y los demás participantes

El equipo de JFC coordina el trabajo jurídico incluido en el encargo. La propuesta identifica al profesional responsable y la modalidad de comunicación.

Las tareas contables, de auditoría, tecnología y banca pueden involucrar a su equipo o a prestadores independientes. Definimos esas responsabilidades junto con el trabajo jurídico, para que el plan refleje las personas y la información de las que depende. También puede conocer al equipo.

Coordinación con asesores del exterior

Podemos coordinar el trabajo jurídico en Argentina con su equipo interno o con asesores de otras jurisdicciones. El encargo define las responsabilidades, la información necesaria y la comunicación del proyecto.

Preguntas antes de empezar

¿Tenemos que saber si somos PSP o PSAV antes de consultar?

No. Describa el producto y sus flujos. Evaluar el marco aplicable forma parte del trabajo que podemos acordar con usted.

Nuestro producto combina pagos y cripto. ¿Cómo se analiza?

Revisamos las actividades por separado y consideramos cómo se relacionan. El proyecto puede involucrar más de un régimen, con distintas responsabilidades y dependencias.

¿Podemos lanzar por etapas?

Puede ser posible después de evaluar las actividades previstas para cada etapa. Toda actividad que requiera inscripción o autorización previa debe cumplir ese requisito antes de comenzar. Presentar una solicitud no equivale a obtener la inscripción o autorización necesaria.

¿También constituyen la sociedad?

Sí. La constitución puede delimitarse como un encargo propio y coordinarse con el trabajo regulatorio. Vea nuestro servicio de constitución de sociedades para la parte societaria del proyecto.

¿Sirven las licencias y políticas que tenemos en otros países?

Las autorizaciones, políticas y experiencia operativa existentes son elementos útiles para el análisis. Evaluamos su relevancia para el proyecto argentino e identificamos los requisitos locales, la documentación y las adaptaciones necesarias. Su efecto sobre los tiempos de preparación depende de los materiales y del trabajo requerido.

¿Qué ocurre si nuestro negocio se concentra en crédito?

Describa quién aporta los fondos, quién recibe los préstamos y qué función cumple su plataforma. Evaluamos el régimen de crédito aplicable, incluidos los requisitos de OPNFC cuando correspondan, y su coordinación con el trabajo de pagos o societario que requiera el modelo.

Para el marco regulatorio, vea Regulación Fintech en Argentina y Licencia cripto en Argentina.