Fintech y Regulación Financiera
Asesoramos a empresas fintech, entidades financieras reguladas y plataformas tecnológicas en el diseño, estructuración y escalamiento de productos financieros regulados e infraestructuras de pagos en Estados Unidos y América Latina. Nuestra práctica combina conocimiento jurídico estadounidense y argentino en un mismo equipo, brindando asesoramiento integrado y orientado al negocio en materia de licencias, cumplimiento normativo, transacciones y procedimientos regulatorios.
Inscripción y cumplimiento continuo para Proveedores de Servicios de Pago ante el Banco Central de la República Argentina. Asesoramos en requisitos de elegibilidad, estructuración societaria, obligaciones de custodia de fondos y la documentación completa requerida bajo el marco de Comunicaciones aplicables del BCRA, así como en el cumplimiento posterior a la inscripción, reporte regulatorio e interacciones con la autoridad de supervisión.
Inscripción y estrategia regulatoria para Proveedores de Servicios de Activos Virtuales ante la Comisión Nacional de Valores, conforme a la legislación aplicable y las regulaciones de la CNV. Asesoramos en el proceso completo de inscripción, diseño de programas ALA/CFT, obligaciones de reporte ante la UIF y cumplimiento continuo de los estándares de supervisión de la CNV para servicios de intercambio, intermediación y custodia de activos virtuales.
Licenciamiento y cumplimiento regulatorio para Proveedores No Financieros de Crédito ante el BCRA. Asesoramos a plataformas de crédito al consumo, operadores de BNPL y proveedores de crédito no bancarios en requisitos de inscripción, capital mínimo, topes de tasas de interés, obligaciones de información y reporte continuo ante el BCRA. Contamos con experiencia directa guiando a fintechs de crédito al consumo a lo largo de todo el proceso de inscripción como PNFC.
Cumplimiento de la normativa argentina en materia de finanzas de consumo, incluyendo la Ley 24.240 (Ley de Defensa del Consumidor), las normas de protección al consumidor del BCRA para productos de pago y crédito, y los estándares de protección al inversor de la CNV para servicios de PSAV. Asesoramos en requisitos de información, condiciones contractuales, mecanismos de resolución de errores y reclamos regulatorios ante el Área de Defensa al Usuario de Servicios Financieros del BCRA.
Diseño e implementación de programas ALA/CFT para PSPs, PSAVs, PNFCs y otros sujetos obligados ante la UIF. Asesoramos en determinaciones de condición de sujeto obligado, políticas internas de cumplimiento, reporte de operaciones sospechosas (ROS), programas de KYC/PEP y filtrado de sanciones, y exámenes regulatorios de la UIF.
Asesoramiento jurídico en la normativa cambiaria argentina, incluyendo restricciones de acceso al MULC, requisitos de repatriación, operaciones cambiarias reguladas por la CNV y cumplimiento de las Comunicaciones del BCRA en materia de control de cambios aplicables a productos fintech y flujos de pagos transfronterizos.
Estructuración jurídica de billeteras digitales, productos de valor almacenado e instrumentos de pago conforme al derecho federal y estatal de Estados Unidos, incluyendo obligaciones de custodia de fondos, requisitos de inversiones permitidas y metodologías de cumplimiento desde el diseño (compliance-by-design).
Análisis regulatorio integral de flujos de pagos transfronterizos entre Estados Unidos y América Latina, abarcando documentación de flujo de fondos, estructuración cambiaria, mecánicas de liquidación, relaciones de corresponsalía bancaria y restricciones operativas multijurisdiccionales.
Asesoramiento en cumplimiento BSA/AML, filtrado de sanciones OFAC, orientación regulatoria de FinCEN, estándares del CFPB y marcos de supervisión federal aplicables a proveedores de servicios financieros no bancarios, incluyendo cumplimiento de la Regulation E, Regulation Z y UDAAP para productos fintech.
Análisis regulatorio y estructuración para emisores de stablecoins, exchanges de criptoactivos, intermediarios de activos digitales y plataformas de pagos basadas en tokens que operan en EE.UU. y Argentina. Asesoramos en estructuración del emisor, gestión de reservas, modelos de exchange e intermediación, soluciones de custodia y el tratamiento regulatorio en evolución de los activos digitales en ambas jurisdicciones.
Representación ante el BCRA, la CNV, la UIF, FinCEN y reguladores financieros estatales en procedimientos de licenciamiento, inspecciones, requerimientos de información y acciones de enforcement. Preparamos solicitudes de licencias, respondemos a requerimientos de información y representamos a clientes en investigaciones, procedimientos de remediación y negociaciones de acuerdos.
Soporte jurídico para transacciones corporativas vinculadas a fintech, incluyendo documentación de inversión, acuerdos comerciales con procesadores de pagos y proveedores tecnológicos, estructuras de banking-as-a-service y due diligence regulatorio en procesos de M&A y levantamiento de capital.