Registración y Cumplimiento PSP en Argentina

Cuándo puede servirle este servicio

• a.Su producto ofrece cuentas de pago, billeteras o funcionalidades de ingreso y egreso de fondos para clientes en Argentina.
• b.Presta servicios de adquirencia, agregación o procesamiento de pagos y necesita determinar su posición frente al marco del BCRA.
• c.Su empresa prepara una inscripción como PSP y necesita organizar el trabajo societario, documental y de cumplimiento.
• d.Ya opera en el exterior y evalúa qué exige el marco argentino de pagos antes del lanzamiento.

Comenzamos por las funciones del producto: quién tiene los fondos, cómo operan las cuentas y qué partes intervienen en cada flujo. El análisis de inscripción se deriva de esas funciones, no de la etiqueta comercial del producto.

Inscripción y cumplimiento PSP: alcance del trabajo

Evaluar la actividad

Revisar las actividades de pago previstas frente al marco del BCRA para proveedores de servicios de pago e identificar qué categorías de inscripción y obligaciones pueden corresponder. Vea el trámite oficial de inscripción del BCRA.

Preparar la estructura

Evaluar la estructura societaria adecuada y coordinar el trabajo societario como un encargo con alcance propio: vea nuestro servicio de constitución de sociedades.

Preparar y presentar la solicitud

Organizar los documentos, redactar los componentes jurídicos incluidos en el alcance y asistir con la presentación y con las respuestas a las observaciones del regulador.

Coordinar el trabajo de cumplimiento

Evaluar los requisitos relevantes para la actividad, incluidos prevención de lavado de activos, identificación de clientes, resguardo de fondos, reportes, ciberseguridad y tercerización. Definir los documentos jurídicos y las tareas a coordinar con sus proveedores operativos y tecnológicos, dentro del alcance acordado.

La propuesta identifica el trabajo que asumirá JFC, los entregables y la participación necesaria de su equipo u otros prestadores. Si el producto combina pagos con activos virtuales o crédito, los regímenes se evalúan en conjunto: vea el servicio de ingreso de fintechs.

Qué recibe con el encargo

Según las etapas acordadas, los entregables pueden comprender:

• a.Un análisis escrito de cómo se ubican las actividades previstas frente al marco de inscripción PSP y de las cuestiones a resolver antes de presentar.
• b.Un plan de inscripción con documentos, responsables y dependencias.
• c.Los documentos jurídicos del alcance, redactados o adaptados para la presentación.
• d.La asistencia con la presentación y con las respuestas a requerimientos del regulador, cuando esté incluida en el encargo.

La propuesta precisa qué etapas están incluidas y cuáles se abordan por separado. La inscripción es un paso regulatorio: las decisiones de bancos, esquemas de pago o socios comerciales siguen sus propios procesos y se coordinan como frentes separados.

Qué necesitamos para entender su proyecto

Comience por describir el producto, sus clientes, cómo ingresan, circulan y egresan los fondos, y quién interviene en cada flujo. También ayuda saber si ya cuenta con una entidad argentina y si el producto opera en otros países.

Los documentos societarios, las políticas y los materiales técnicos pueden revisarse después, una vez definido el trabajo necesario.

Planificar la inscripción

El trabajo societario, la preparación documental, la presentación y la revisión del regulador tienen dependencias distintas, y algunas tareas pueden avanzar en paralelo. Distinguimos la preparación, la presentación y la finalización de cada paso: presentar una solicitud no equivale a obtener la inscripción, y toda estimación de plazos identifica su punto de partida, sus supuestos y su alcance.

El equipo y los demás participantes

El equipo de JFC coordina el trabajo jurídico incluido en el encargo. La propuesta identifica al profesional responsable y la modalidad de comunicación. Las tareas contables, de auditoría, tecnología y banca pueden involucrar a su equipo o a prestadores independientes; definimos esas responsabilidades junto con el trabajo jurídico. También puede conocer al equipo.

Preguntas antes de empezar

¿Tenemos que saber nuestra categoría exacta de PSP antes de consultar?

No. Describa el producto y sus flujos. Determinar cómo se ubican las actividades frente al marco forma parte del trabajo que podemos acordar con usted.

¿La inscripción PSP es una licencia?

La inscripción PSP no es una licencia bancaria. Evaluamos su alcance para las actividades de pago e identificamos los requisitos adicionales que correspondan antes del lanzamiento.

¿Necesitamos primero una sociedad argentina?

La estructura societaria se evalúa como parte del encargo, junto con el análisis de inscripción. El trabajo societario puede delimitarse como un encargo propio y coordinarse con la presentación: vea nuestro servicio de constitución de sociedades.

Nuestro producto también involucra cripto o crédito. ¿Cómo se maneja?

Evaluamos conjuntamente los registros, las restricciones y la compatibilidad societaria, incluida la necesidad de entidades separadas. Vea el servicio de ingreso de fintechs.

Operamos en el exterior. ¿Qué necesitan para evaluar el lanzamiento en Argentina?

Describa los países atendidos, la ubicación de los clientes, los contratos y los flujos de pagos. Usamos esa información para evaluar el proyecto argentino, incluidos los servicios transfronterizos, e identificar qué actividades pueden comenzar en cada etapa. Cuando sea necesario, el asesoramiento sobre las leyes de otros países puede coordinarse con profesionales locales.

Para el marco regulatorio, vea Regulación Fintech en Argentina.